ואם היית יורש/ת מלא כסף בהפתעה

ואם היית יורש/ת מלא כסף בהפתעה, המון כסף, אבל לא ישירות לחשבון הבנק.

נגיד שמה שירשת זו חברה בתחום לא מוכר אבל כתוב בצו הירושה שאסור לכם למכור אותה - אם אתם רוצים ליהנות ממנה אתם צריכים להתחיל לנהל את בית הזיקוק, או רשת בתי הספר, או את תאגיד הרכבות...

שלוש ארבע ו...  אתם המנכ״לים פוֹר לַיְיף

מה הסיכוי שהיית אומר/ת לעצמך - הכל טוב, נתחיל, ונראה תוך כדי תנועה איך ממנכ״לים את זה, עם האתגר הזה קטן עלי להתמודד לבד.

הסיפור הזה קרה לי לפני 20 שנים – התחתנתי. (ירושה לא קיבלנו).

הפכתי להיות מנכ״ל משותף בעסק לא מוכר – המשפחה שלי, ובעוונותיי זה מה שאמרתי לעצמי - נתחיל לחיות ונראה תוך כדי תנועה. כולם עושים את זה לבד, מה כבר יש לדעת.

אמנם היה לי כבר תואר במנהל עסקים ואפילו לא מעט ניסיון בניהול עסק בינלאומי אבל מסתבר שמִנְהַל מִשְׁפָּחָה זו מיומנות קצת אחרת.

עכשיו צריך להתחיל לנהל משכורות, הוצאות, השקעות, ילדים, משכנתא, חופשות, פנסיה, הלוואות, ביטוחים, ועוד השקעות, וילדים. למה אף אחד לא הכין אותי למה שזה אומר, ילדים...

בדרך כלל אנשים פונים לתכנון פיננסי כשקורה משהו, כשהקלפים הכלכליים נטרפים עם זכיה במחיר למשתכן, או עם מניות שהובשלו, או עם גירושין או עם ירושה או כל דבר כזה, אבל לפעמים יש זוגות מיוחדים.

לפני כמה חודשים הגיע אלי זוג צעיר וכשאני שואל ״אז מה אנחנו עושים כאן?״ היא מתחילה לספר ככה;

״שבוע אחרי החתונה ישבנו בדירה עם משולש פיצה ביד ומאסטר שף בטלוויזיה, ושאלתי אותו מתי נקנה דירה משלנו, עכשיו כשהתחתנו.

הוא התפקע מצחוק ואמר, איזו דירה את רוצה עכשיו? איפה שהיינו רוצים לגור שווה כבר היום 5 מיליון ומי יודע כמה יהיה שווה עד שנצליח לחסוך אליו. בואי נתרכז בשאלה מה מזמינים מחר לאכול״.

והוא מוסיף ״תראה, מצד אחד יש לנו מזל – הייטקיסטים של הביוקר, משכורות לא רעות, RSU, קצת חסכונות בבנק, ובאמת באמת הכל טוב ויש לי הרגשה לא רעה שככה או ככה, החיים ימשיכו להיות טובים, אבל מצד שני, אנחנו יושבים עם פיצה וקולה בשלושה חדרים שכורה באשתורי ודי ברור לנו שיש לנו לא מעט כסף לנהל עכשיו ושאנחנו לא באמת מתוכננים על מה הלאה, ואפילו את הרכב שאנחנו צריכים לקנות עכשיו אנחנו לא יודעים אם לקחת הלוואה ולשלם ריבית או למכור מניות ולשלם מס. בקיצור, יש לנו קצת כסף לנהל ואנחנו אוהבים את החיים הטובים, ולא בא לנו להפסיד כמה שנים חשובות בזמן שאנחנו תוהים מה צריך לעשות״.

הם עדיין נדירים. באים כשהכל טוב, רק מתוך ההבנה ש ״נפל עליהם״ עסק משפחתי ענק לנהל והם רוצים ללמוד מִנְהַל מִשְׁפָּחָה ולבחון כל מיני אפשרויות איך לעשות את זה בלי להפסיד זמן יקר.

ואני אומר לכם, יום אחד זוגות עוד ישאלו חברים ״למי הלכתם ל financial planning?״ במקום לשאול למה לשלם על משהו שכולם גם ככה עושים בחינם.

ואם אני צודק, אז השאלה היחידה היא אם אתם זוג של early adopters או שאתם רוצים להיות בטוחים בטוחים שלא מוכרים לכם שטויות, ולחכות עם זה עוד כמה שנים.

מסתבר שלהגיע לתכנון ושליטה בתכנון הכלכלי שלכם, יכול להיות כיף גדול וגם מהלך שישנה את רמת החיים שלכם, לא בגלל איזו הבטחה לחופש כלכלי, אלא בזכות החופש מנטל כלכלי שהוא מאפשר, וכן. ללא ספק אפשר לצלוח גם את האתגר הכלכלי ישראלי עם חיוך ועם שפע ועם השקעות נכונות ותוכניות לעתיד.

והזוג הנחמד שלי, עדיין גרים באשתורי אבל כבר מחזיקים דירה נחמדה להשקעה וחוסכים עכשיו באופן מסודר לקראת המיילסטון הבא, וגם את יתרת הכסף שלהם הם כבר פיזרו לעוד סוג של השקעה שלא קורלטיבי לביצועי המניה של החברה שהם עובדים בה. (עשינו סימולציה לשלוש אפשרויות שונות, וזו שבחרנו מקדמת אותם ב 1.5 מ׳ בעשור הקרוב על פני האלטרנטיבה הבאה בתור, וב 2.2 מ׳ ממה שהם תכננו לעשות לבד).

יש הרבה דרכים לעשות תכנון פיננסי (או Financial planning בשביל המגניבות באנגלית), אפשר ללמוד לבד ואפשר לקחת קורס וללמוד בצורה מסודרת לבד, ואפשר להוסיף לקורס גם יועץ בן אדם, ואפשר לפנות ליועצים לתהליך אישי.

ואם פעם אף אחד לא ידע מה זה, היום כבר קשה לבחור בין היועצים השונים, וזה מדהים.

ברוכים הבאים לאחד המקצועות הצומחים בישראל ואיזה כיף לי להיות חלק מזה.

החזון שלי – תכנון פיננסי כמשהו ברור מאליו לכולם, כבר יצא לדרך, ואתם צריכים רק להחליט אם להצטרף אליו כאן ועכשיו ו״להמר על זה״ כשזה עוד חדש (תהיו הראשונים בין החברים שלכם),

או שאתם מעדיפים לחכות כמה שנים. ואולי אולי זה לא בשבילכם, לא עכשיו ולא בעתיד.

הרי אין משהו, טוב ככל שיהיה, שמתאים לכולם, ובאמת רוב האנשים שאני מכיר, מסתדרים מצוין גם בלי.