ואחרי שנתיים

חזרו אלי למשרד זוג שפגשתי לפני שנתיים וקצת.

הפעם הם הגיעו שלישיה, עם התינוק הכי חמוד בעולם, ואצלי בטלפון הם עוד רשומים ״זוג לקראת חתונה״.

המטרה הייתה לבנות תוכנית צמיחה רב שנתית כדי שבעוד כמה שנים הם יוכלו לגור בדירה שלהם,

ואני הוספתי, ולהתחיל להתנהל נכון (מה שאני קורא לו לימודי מִנְהַל מִשְׁפָּחָה).

שניהם בהייטק עם משכורות גבוהות וחיים תל אביביים, כמעט בלי חסכונות אבל עם מניות שהבשילו מהחברה שלה בשווי של כ 750,000 והחברה בצמיחה (רק שלושה חודשים קודם, היו להם רק 600,000) ועכשיו השאלה מה עושים מחר בבוקר...

הצעתי להם לבחור בין שתי חלופות;

-       תכנון פיננסי אישי – כמה פגישות אחד לאחד איתי במשרד.

-       תכנון פיננסי משולב – להתחיל בקורס הדיגיטלי (וכשיסיימו את 20 השיעורים ואת האקסלים שהקורס נותן), להגיע אלי למשרד ולהמשיך בישיבת הדירקטוריון.

עצם זה שהם פנו אלי אומר שהם מתחילים לחשוב על ניהול ההוצאות שלהם מחדש, ומכיוון שאין להם בעיה של מחויבות לתהליך, מן הסתם הם הלכו על התהליך המשולב.

ההתלבטות בישיבת הדירקטוריון

-       לחכות עד שהמניה תביא אותם להון עצמי של מיליון ואז למכור ולקנות דירת מגורים ב 3 מיליון ולשלם משכנתא במקום שכירות בדירה שלהם.

-       למכור מחר בבוקר ולהגיע לדירה שלהם בשני מהלכים – קודם דירה להשקעה ואז בעוד 7-10 שנים, למכור ולרכוש דירה מגורים

טו מייק א לונג סטורי שורט, החלטנו אז שיותר חשוב לנהל סיכונים ולהבטיח צמיחה סולידית מאשר להמשיך להמר על מחיר מניה אחת בודדת, טובה ככל שתהיה.

החלטנו למכור את המניות למרות השוק העולה ולרכוש דירה ראשונה להשקעה וכך להיצמד למחירי הדיור ולקרב אותם אל החלום לגור בדירה שלהם יום אחד.

אקשן-אייטמס

למכור את כל המניות הנזילות (מה שנשאר unvested, נשאר וימשיך לצמוח)

לרכוש דירה בשווי 2 מיליון עם 500,000 הון עצמי

להשקיע את היתרה במדדי השוק

להגדיל את החיסכון החודשי

ולחכות 7-10 שנים למיילסטון הבא,...

מה קרה בפועל

-       כל הפעולות בוצעו

-       המניה צללה ב 70% (ולמרות שלפני הצלילה היא עדיין עלתה ב 15% שקצת ביאסו אותנו בחודשים הראשונים, השווי התאורטי שלהם מעולם לא נגע במיליון).

-       הדירה שלהם להשקעה נכנסה לפינוי בינוי (חשבנו שייקח לפחות 10 שנים – אבל צריך גם מזל בחיים).

ההון המצרפי שלהם עומד היום כ 2M במקום 250,000 בחלופה האינטואיטיבית.

מחר בבוקר אנחנו יוצאים לחפש דירת מגורים

מתכננים להגדיל את המשפחה

מפרגנים לעצמנו טיול קצת יותר גדול שנה הבאה

כמה דברים שחשוב לי להגיד;

-       לא רק שלא הייתה לי יומרה לצפות את מה שקרה למניה, אלא שבעוונותיי, אני עצמי עדיין מושקע בה ועל ההחזקה שלי באמת הפסדתי את ה 70% האלה.

-       זה מקרה נקודתי שכיף לי לספר עליו.

-       שאף אחד לא ירכוש את הקורס כי הוא חושב שאני מגלה בו את הסודות של הכסף. כמו שלימודי מִנְהַל עסקים הם לא ערובה להקמת אימפריה כלכלית, כך גם המתודה של מִנְהַל מִשְׁפָּחָה. זה פשוט מגביר את רמת הידע, השקט הפיננסי, ונותן המון כלים שאפשר לבחור מהם מה לאמץ ומה לא.

-       האחריות על ניהול הכסף המשפחתי שלך היא שלך ורק שלך. איך אתם מנהלים (ואם בכלל) את ההחלטות הגדולות והקטנות, ישפיע על החיים לא רק בכמה כסף יהיה לכם יום אחד, ההשפעה מתחילה ממש מחר בבוקר.

-       זה לא קורס ב אהלן אהלן, נראה בקטנה, בטח מעניין. זה 20 שיעורים של 30 – 40 דקות כל אחד עם הנחיות ואקסלים מטורפים וגם שיעורי בית. זה גם לא קורס זול (אבל גם החופשה הבאה שלכם בקיץ לא זולה ושווה את זה).

-       ואם כבר רכשתם, מומלץ מומלץ מומלץ לראות ביחד, שני בני הזוג ולדבר עליו ולא להסכים עם כל מה שאני אומר.

תכנון פיננסי עוסק בהתאמה אישית ובניהול סיכונים ובטח לא במתן תחזיות על מניות או על נדל״ן או על ביטקוין.