לא פותחים פיצויים, נו מטר וואט

הפיצויים הם לגמרי חלק מהחיסכון שלכם לפנסיה, שזה בעצם אומר כסף שלכם לגמרי לגמרי, שמנוהל בשבילכם בשוק ההון באיזה מסלול השקעה שתבחרו.

יש שלושה דברים שיקבעו כמה כסף יהיה לכם בעתיד;

-       כמה אתם מפקידים כל חודש

-       מתי התחלתם לעבוד וכמה זמן עוד יש לכם עד לפנסיה

-       באיזה מסלול השקעה הכספים שלכם מנוהלים

בואו נעשה חשבון על חיסכון של 1,000 בחודש סתם כדי שהמספרים יהיו קלים.

זה 12,000 בשנה והם 120,000 בעשור והם 504,000 ב 42 שנים (מגיל 25 עד 67 אם רק הייתם חוסכים את הכסף ללא תשואה).

אבל יש תשואה - החיסכון הפנסיוני כולו מושקע בשוק ההון ומרוויח הרבה כסף לאורך השנים, ואתם יכולים לבחור באיזה מסלול השקעה הוא יצטבר ויגדל.

אם תבחרו במסלול כללי, שמכוון לתשואה של 4% אז במקום 504,000 יהיו לכם 1,300,000

ואם תגבירו את רמת הסיכון במסלולים תלויי גיל אז נגיד שאנחנו מצפים לתשואה ממוצעת של 6% ואז יהיו לכם 2,270,000

אבל אם תסכימו לעבור למסלול מנייתי ונצפה לתשואה ממוצעת של 8% אז תפגשו 4,120,000

אני חוזר רגע, הפקדתם בסך הכל 504,000 בצורה מצטברת ותפגשו שם 4,120,000

בגדול אפשר להגיד שעל כל מיליון ש״ח שיהיו לכם בפנסיה, תוכלו לקבל ״משכורת״ של בערך 4,500 כל זמן שאתם חיים אז בדוגמה שלמעלה זה אומר שתהיה לכם הכנסה של כ 18,000 לחודש.

עכשיו, גם הזמן חשוב מאוד בנוסחה הזאת;

נגיד שהשתכנעתם שכדאי שהפנסיה תהיה בסיכון מוגבר במסלול מנייתי, החשבון למעלה מדבר על 1,000 בחודש במשך 42 שנים, אבל מה אם התחלתם לעבוד מסודר רק בגיל 30, 35, 40?

הנה

מגיל 25 – 67......... 4,120,000

מגיל 30 – 67......... 2,716,000

מגיל 35 – 67......... 1,775,000

מגיל 40 – 67......... 1,141,000

ואני מזכיר לכם שהפיצויים שלכם הם יותר משליש הסכומים האלה.

אז בואו נבדוק מה קורה ל 10,000 היום במונחים במסלול מנייתי לתקופות האלה ללא הפקדה מצטברת

אם משכתי 10,000 בגיל 25 ויתרתי על  285,000 בגיל 67 (לפי תשואה של 8%)

אם משכתי 10,000 בגיל 30 ויתרתי על  191,000 בגיל 67

אם משכתי 10,000 בגיל 35 ויתרתי על  128,000 בגיל 67

עכשיו, רק שיהיה ברור, אין לנו מושג כמה באמת תהיה התשואה הממוצעת על תיק בסיכון מוגבר, אולי יותר אולי פחות, אבל כך או כך, ממש שווה לכם לוודא כבר מחר בבוקר שאתם במקום שאתם רוצים להיות בו.